Assessor financer

Els assessors financers donen consells sobre productes com ara pensions, assegurances de vida, hipoteques, comptes d'estalvi, inversions i polítiques de protecció financera. Se'ls anomena independents perquè poden assessorar sobre productes i sistemes de tot el mercat i no estan vinculats a un únic proveïdor.

Els assessors financers ofereixen assessorament financer als seus clients per ajudar-los a assolir les seves fites financeres de la manera més eficient.

També fan les gestions i els tràmits necessaris per dur a terme l’activitat financera si el client ho desitja. Els clients poden sol·licitar un assessorament d’inversió a curt, mitjà o llarg termini.

Assessoren sobre productes del mercat financer en el seu conjunt i no estan vinculats a una única empresa.

Els productes sobre els quals assessoren inclouen:

• Hipoteques (préstecs per comprar una propietat).
• Assegurances de vida i polítiques de protecció de l’ingrés.
• Pensions.
• Comptes d’estalvi.
• Fons comuns d’inversió.
• Fideïcomisos d’inversió.
• Societats obertes d’inversió.

Apareixen nous productes de manera constant i hi ha molts proveïdors diferents, per la qual cosa els assessors financers necessiten estar al dia sobre totes les novetats. Alguns s'especialitzen en una àrea, per exemple, en la planificació de la jubilació.

Quan es troba amb un client per primera vegada, l’assessor ha de parlar sobre la situació actual del client i ajudar-lo a identificar les seves necessitats financeres específiques. També ha de saber el nivell de risc que el client està disposat a assumir a l’hora d’invertir diners per assolir aquelles fites.

Per exemple, quant als subsidis per malaltia, un treballador per compte propi o per compte aliè pot necessitar un assessor financer per fer plans financers que li proporcioni una renda en cas d’estar malalt, així com la creació d'un compte per a la seva jubilació. Una altra persona pot desitjar establir un pla d’estalvis per ajudar a pagar la universitat dels seus fills o l’educació universitària, per exemple.

L’assessor financer pot haver de viatjar al domicili del client o al seu lloc de treball per fer reunions, encara que la majoria de les reunions amb els clients es duen a terme a l’oficina.

Una vegada que les necessitats del client han estat identificades, l’assessor financer investiga el mercat financer per trobar els productes adequats i recomana diferents opcions al client. Aquest pot demanar a l’assessor que porti a terme aquestes recomanacions (per exemple, que gestioni les dites opcions) i que continuï investigant.

Els assessors financers independents estan obligats per llei a mantenir un arxiu separat per a cada client, amb les notes de totes les reunions i han conservar còpies de tota la correspondència. També han de tenir els arxius detallats sobre la investigació que han portat a terme sobre els productes i les empreses proveïdores, que mostren els factors utilitzats per l’assessor per a l’avaluació i la idoneïtat del client. L’assessor pot tenir un o més ajudants que facin aquesta feina per ells.

Per als productes recomanats, l’assessor ha de redactar una explicació detallada de les raons que hi ha darrere les seves decisions, la manera en què responguin a les necessitats particulars de cada client i els riscos financers implicats.

Molts assessors ofereixen un servei integral de planificació financera als seus clients.

La planificació financera integral és un servei professional que consisteix en el desenvolupament d’estratègies per als clients que necessiten ajuda imparcial en l’organització dels seus assumptes financers personals o dels seus negocis per assolir-ne el màxim rendiment.

Els assessors que treballen com a planificadors financers tenen per objecte ajudar els clients a definir, revisar i assolir les seves fites financeres amb menor risc i cost que si intenten fer-ho per ells mateixos.

Una planificació financera típica conté alguns dels següents informes, o tots, en els qual l’assessor financer fa recomanacions professionals:

• Planificació d’assegurances de vida.
• Planificació del flux de caixa.
• Planificació d’inversions.
• Planificació de risc personal.
• Planificació de protecció personal.
• Planificació fiscal.
• Planificació de la jubilació.
• Plantejament.

L'assessor financer independent necessita tenir les característiques següents:

• Ser aritmètic.
• Ser sensible a l’hora de donar consells als clients, a vegades en circumstàncies difícils.
• Ser metòdic i exhaustiu quan fa la investigació i la redacció d'informes.
• Ser capaç d'analitzar i presentar la informació tècnica de manera comprensible.

A més, ha de tenir les característiques següents:

• Unes habilitats de comunicació excel·lents.
• La capacitat de prendre decisions estratègiques.
• Habilitats de TI.

És probable que necessiti permís de conduir.

• Analitza les necessitats financeres i els riscos amb els clients.
• Capaç d'analitzar informació.
• Capaç de pensar estratègicament.
• Col·labora amb assistents de planificació financera.
• Emprenedor.
• Fa investigació sobre els productes financers que s'adapten a les necessitats del client.
• Hàbil per a l'aritmètica.
• Habilitat per realitzar presentacions.
• Habilitats comunicatives.
• Habilitats en informàtica.
• Habilitats interpersonals.
• Ment inquisitiva.
• Metòdic.
• Permís de conduir complet.
• Planteja solucions financeres als clients.
• Porta registres amb precisió.
• Prepara detalls d'un número d'opcions per a clients.
• Proporciona assessorament financer al client.
• Queda amb clients en persona.
• Segur.
• Sensible.